Bonus Mutuo under 36: Garanzia Stato 80% — Requisiti e Come Richiederlo
Cos'è il Bonus Mutuo under 36
Il bonus mutuo under 36 (o "Fondo di garanzia prima casa") è un incentivo statale che offre una copertura fino all'80% del capitale residuo del mutuo contratto per l'acquisto della prima abitazione.
Introdotto nel 2022 e rinnovato nel 2026, questo strumento è pensato per aiutare i giovani ad accedere al credito immobiliare senza avere un capitale iniziale elevato.
Requisiti per l'Accesso
Requisiti Anagrafici
- Età inferiore ai 36 anni compiuti alla data della richiesta
- Non avere ancora compiuto 36 anni (non serve per tutto il mutuo)
Requisiti Reddituali
L'ISEE del nucleo familiare deve essere inferiore a 40.000 euro annui. Questo requisito viene verificato dalla banca al momento della richiesta.
Requisiti Patrimoniali
- Non essere proprietari di altri immobili ad uso abitativo (in Italia o all'estero)
- Non aver ricevuto precedenti mutui garantiti dal Fondo
- Acquisto come prima casa: l'immobile deve essere adibito ad abitazione principale
Requisiti dell'Immobile
- Immobile di classe energetica A, B, C, D, o E (prima casa)
- Valore dell'immobile entro i limiti previsti dalla banca
- Assenza di vincoli di vendita forzata
- Regolarità urbanistica e catastale
Come Funziona la Garanzia
La garanzia del Fondo funziona come segue:
- Il mutuo viene concesso dalla banca per il 100% del valore dell'immobile (fino all'80% del prezzo)
- Il Fondo di garanzia si assume il rischio per l'80% del capitale residuo
- In caso di mancato pagamento, lo Stato interviene per coprire la perdita della banca
- La banca trattiene un 20% del rischio come in un normale mutuo
Importi e Limiti
| Voce | Limite |
|---|---|
| Valore mutuo massimo | 250.000€ |
| Percentuale coperta dal Fondo | 80% del capitale residuo |
| Età massima richiedente | 36 anni non compiuti |
| ISEE massimo | 40.000€ annui |
Banche Convenzionate
Il Fondo è operativo con tutte le banche che hanno sottoscritto la convenzione con il Ministero dell'Economia e delle Finanze.
Le principali banche aderenti includono:
- Banche grandi (Intesa Sanpaolo, UniCredit, Monte dei Paschi di Siena)
- Banche medie e cooperative di credito
- Istituti di credito specializzati nel retail
È consigliabile confrontare le offerte perché ogni banca può proporre tassi e condizioni diverse.
Come Richiedere il Bonus Mutuo
Passaggi
- Verifica i requisiti: assicurati di avere meno di 36 anni e ISEE sotto 40.000€
- cerca immobile: trova l'immobile da acquistare
- Richiedi il mutuo: presenta la domanda a una banca convenzionata
- Attendi la verifica: la banca controlla i requisiti e la documentazione
- Firma il mutuo: se tutto è in regola, il mutuo viene concesso con garanzia automatica
Documenti Necessari
- Documento di identità valido
- Codice fiscale
- Attestazione ISEE aggiornata
- Documentazione dell'immobile (visura catastale, planimetria)
- Contrattoto preliminare di compravendita
- Eventuali altri redditi o documenti di supporto
Vantaggi del Bonus Mutuo
- Nessun anticipo richiesto: puoi comprare senza avere risparmi accumulati
- Garanzia statale: lo Stato ti sostiene fino all'80%
- Accesso più facile: le banche sono più propense a concedere mutui garantiti
- Tassi competitivi: le banche offrono condizioni vantaggiose sui mutui garantiti
Differenza con Altri Incentivi
Il bonus mutuo under 36 si distingue da:
- Premio Prima Casa under 36: contributo a fondo perduto fino a 5.000€ (per acquisto con ISEE sotto 36.000€)
- Garanzia 50%: versione precedente del fondo con copertura ridotta
- Mutuo 100%: finanziamento integrale del prezzo (senza garanzia statale)
FAQ - Domande Frequenti
Cos'è il bonus mutuo under 36?
È una garanzia statale fino all'80% sul mutuo per l'acquisto della prima casa. Lo Stato si assume il rischio del mancato pagamento per l'80% del debito residuo.
Chi può accedere al bonus mutuo under 36?
Giovani under 36 anni con ISEE inferiore a 40.000€ annui. Non avere già proprietà di immobili ad uso abitativo. L'immobile deve essere adibito a prima casa.
Quanto copre la garanzia dello Stato?
La garanzia copre fino all'80% del capitale residuo del mutuo. Il restante 20% rimane a carico della banca come rischio ordinario.
Quali banche aderiscono?
Tutte le banche che hanno sottoscritto la convenzione con il Ministero. La lista aggiornata è disponibile sul sito del Ministero dell'Economia.
Come fare domanda?
Non serve una domanda separata. Basta presentare la richiesta di mutuo a una banca convenzionata, che verificato i requisiti attiverà automaticamente la garanzia statale.